बात जब इन्वेस्टमेंट की आती है, तो म्यूचुअल फंड इन्वेस्टर्स के बीच काफी लोकप्रिय हैं। इसे समझने के लिए कारण भी काफी हैं। म्यूचुअल फंड पेशेवर रूप से मैनेज्ड फंड हैं जो एक ही समय में मार्किट रिटर्न्स देते हुए उससे जुड़े जोखिमों को बांटते हैं। इसके अलावा, म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट की विभिन्न इन्वेस्टमेंट प्लानिंग्स के हिसाब से अलग-अलग प्लांस के आते हैं इसलिए, यह इन्वेस्टर्स की हर जरूरत के लिए उचित हैं। आज के समय में लगभग हर इन्वेस्टर्स ने अपनी बचत का एक हिस्सा म्यूचुअल फंड स्कीम में इन्वेस्ट किया हुआ है। लेकिन क्या ऐसे इन्वेस्टमेंट्स की नियमित निगरानी की जाती है?
ज़्यादातर इन्वेस्टर्स इन्वेस्टमेंट करने के बाद उन्हें भूल जाते हैं। वे अपने पोर्टफोलियो को समय-समय पर मॉनिटर, ट्रैक या रिबैलेंस नहीं करते हैं। यह एक गलती है। समय बदलता रहता है और आपकी परिस्थितियाँ बदल जाती हैं। इन बदली परिस्थितियों में आपके म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट में भी बदलाव की आवश्यकता हो सकती है और इसलिए आपके पोर्टफोलियो में फेरबदल ज़रूरी हो जाता है। यहाँ कुछ परिस्थितियां हैं, जिनमें आपके म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में फेरबदल करना फायदेमंद साबित होता है –
- जब आपके फाईनेंशियल गोल बदल जाते हैं
फाईनेंशियल गोल आपके जीवन के निरंतर बदलती स्थितियों पर निर्भर करते हैं। जब आप युवा और विवाहित होते हैं, तो आपका लक्ष्य कार या घर खरीदना हो सकता है। आपके बच्चे होने के बाद, आप उनकी हायर एजुकेशन और शादी की प्लानिंग करना शुरू करते हैं। जैसे ही आप अपने 40 वें साल में प्रवेश करते हैं, रिटायर्मेंट की प्लानिंग, एक महत्वपूर्ण रिटायर्मेंट फंड जमा करने के लिए ज़रूरी हो जाता है। इसलिए, आपके फाईनेंशियल गोल समय के साथ बदलते हैं। इन लक्ष्यों को पूरा करने के लिए ज़रूरी तौर पर इन्वेस्टमेंट किया जाता है। इसलिए, आपको यह देखना चाहिए कि आपका म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो आपके लक्ष्यों के साथ मेल खाता है या नहीं। यदि लक्ष्य बदल गए हैं, तो पोर्टफोलियो को नए गोल्स के लिए रीस्ट्रक्चर करने की ज़रूरत होगी और इसलिए फेरबदल बेहद ज़रूरी बन जाएगा।
- जब इनवेस्टेड फंड अच्छा परफॉर्म नहीं कर रहे हैं
जबकि म्यूचुअल फंड अच्छा रिटर्न देते हैं, लेकिन कभी-कभी, आपका फंड अच्छा प्रदर्शन नहीं कर पाता है। आपका इन्वेस्टमेंट आपको नेगेटिव रिटर्न दे सकता है या अपनी केटेगरी के बाकी फंडों की तुलना में परफॉर्म नहीं कर पाता है। ऐसे में नॉन पर्फोर्मिंग फंड्स को बनाए रखना समझदारी नहीं है। इसके बजाय, आपको अपने लॉस में कमी करनी चाहिए और अपने इन्वेस्टमेंट को किसी दूसरे, अधिक फायदेमंद फंड्स प्लांस में बदलना चाहिए। यह बदलाव तभी किया जा सकता है जब आप अपने फंड में फेरबदल करें।
- टैक्स बचाने के लिए
क्या आप जानते हैं कि म्यूचुअल फंड स्कीम हैं जो टैक्स बचाने में मदद करती हैं? बहुत से इन्वेस्टर्स इस सच को नहीं जानते हैं और यदि वे ऐसा करते हैं, तो भी वे ईएलएसएस म्यूचुअल फंड प्लांस की पूरी टैक्स सेविंग कैपेसिटी का इस्तेमाल नहीं कर सकते हैं। इस प्रकार, ज़्यादा संभव टैक्स बचाने के लिए आपको अपने इन्वेस्टमेंट का ज़्यादा हिस्सा ईएलएसएस स्कीमों में इन्वेस्ट करना पड़ सकता है। इन्वेस्टमेंट में यह बढ़ोतरी एक म्यूचुअल फंड स्कीम से ईएलएसएस स्कीम में स्विच करके या अपने इन्वेस्टमेंट को बढ़ाकर की जा सकती है। आप जो कुछ भी करने का विकल्प चुनते हैं, उसे टैक्स सेविंग के लिए फायदेमंद बनाने के लिए अपने पोर्टफोलियो में फेरबदल करने की आवश्यकता है।
- अपने इन्वेस्टमेंट को बढ़ाने के लिए
यदि आप मार्किट की तेजी का फ़ायदा उठाने के लिए या अपने फाईनेंशियल गोल्स की दिशा में अधिक योगदान करने के लिए अपने इन्वेस्टमेंट को बढ़ाना चाहते हैं, तो आपको पहले अपने मौजूदा फंड की परफॉरमेंस को समझना चाहिए। इसके बाद, आप अपने इन्वेस्टमेंट को उसी प्लान या किसी अन्य प्लान में बढ़ा सकते हैं, जो अच्छा रिटर्न दे रही है या जो आपके इन्वेस्टमेंट को बढ़ाते हैं, इस दौरान आपको आपकी जोखिम लेने की क्षमता ध्यान में रखना चाहिए ताकि आपके इन्वेस्टमेंट आपके जोखिम लेने की क्षमता के अनुरूप हों।
- मार्किट के नुकसान को कम करने के लिए
शेयर मार्किट अस्थिर है। हालांकि यह किसी समय में लगातार अच्छा प्रदर्शन कर सकता है, एका एक अप्रत्याशित रूप से नीचे भी आ सकता है। ज़्यादा अस्थिरता( हाई वोलाटिलिटी) के समय में, हमेशा जमा किये गए रिटर्न को बचाए रखने के लिए डेट फंड पर स्विच करने की सलाह दी जाती है। इसी तरह, जब मार्किट वापस कवर करता है , तो डेट फंड से बाहर निकलने और इक्विटी में इन्वेस्ट करने का समय आ जाता है। यह स्विचिंग, इक्विटी से डेट फंड और इसके विपरीत, किये जाने वाले फेरबदल से इन्वेस्टमेंट को अपने मुनाफे को बुक करने और घाटे को कम करने में मदद करती है।
तो, इन कारणों को देखते हुए, आपके म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का फेरबदल आवश्यक हो जाता है। यह आपके फाईनेंशियल गोल्स के लिए ज़रूरत के मुताबिक धनराशि जोड़ने में मदद करता है,टैक्स सेविंग और आपके इन्वेस्टमेंट पर मैक्सिमम पॉसिबल रिटर्न भी दिलवाता है। तो, एक समझदार और जानकार इन्वेस्टर बनें। इन्वेस्टमेंट करके भूल न जाएं। समय के साथ अपने म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट की निगरानी करें और यदि आवश्यक हो तो फेरबदल करें। अपने ग्राहकों को उनके इन्वेस्टमेंट्स के फेरबदल के बारे में भी शिक्षित करें ताकि वे भी इस तरह के फेरबदल का लाभ प्राप्त कर सकें।
