म्युच्युअल फंडांनी अलिकडच्या वर्षांत प्रचंड बदल केले आहेत. ते विकसित झाले आहेत आणि अधिक गुंतवणूकदार बनले आहेत. परवडणारे एसआयपी, एंट्री लोड, कमीतकमी किंवा नाही एक्झिट लोड, चांगले परतावा, विविध मालमत्ता पोर्टफोलिओ इत्यादी काही सामान्य फायदे आहेत जे गुंतवणूकदारांना म्युच्युअल फंड गुंतवणूक देतात. या फायद्यांमध्ये जोडण्यासाठी, आधुनिक दिवस म्युच्युअल फंड त्यांच्या गुंतवणूकी योजना विमा कव्हरेजसह एकत्रित करीत आहेत. हे गुंतवणूक-सह-विमा योजना कशा ऑफर करतात हे समजू या –
विमा कव्हरेजसह म्युच्युअल फंड
म्युच्युअल फंड घरे नवीन म्युच्युअल फंड योजनांमधून आले आहेत जे गुंतवणूक परतावांसह विमा कव्हरेज देतात. गुंतवणूकदाराने दिलेला एसआयपी हप्ताच्या मूल्यावर व्याप्ती अवलंबून आहे. सम अॅश्युअर्ड मासिक एसआयपी रकमेच्या बहुविध रूपात व्यक्त केले जाते. उदाहरणार्थ, जर कव्हरेज एसआयपीची रक्कम 100 पट आणि एसआयपी 1000 / महिना असेल तर इन्शुरन्स कव्हरेजला 1 लाख रुपयांच्या सम अॅश्युअर्डसाठी परवानगी दिली जाईल. आपण पूर्णपणे किंवा अंशतः योजनेची पूर्तता करेपर्यंत हे कव्हरेज सुरू राहील.
अशा योजना अंतर्गत कव्हरेज अनुकूल आहे?
म्युच्युअल फंडाच्या गुंतवणूकीसह विमा चांगला व्यवहार असल्यासारखे वाटते, परंतु जेव्हा आपण मोठ्या चित्राकडे पाहता तेव्हा ही योजना फायदेशीर नाही. कव्हरेज देण्यात आलेले असले तरी, अशा कव्हरेजचे नुकसान खालीलप्रमाणे आहे –
- सम अॅश्युअर्ड इष्टतम नाही. एसआयपी हप्ता जास्त असल्यासही, सम अॅश्युअर्डची मर्यादा आहे जी योजनेच्या अंतर्गत मिळविली जाऊ शकते. कव्हरेजवरील ही मर्यादा विमाराशीची मर्यादा मर्यादित करते जी पुरेसे इन्शुरन्स कव्हरेज सुनिश्चित करण्यासाठी आवश्यक असते
- आपणास म्युच्युअल फंड योजनेमध्ये गुंतवणूकी होईपर्यंत फक्त कव्हरेज सुरू आहे. आपण योजनेची पूर्णपणे पूर्तता करताच, कव्हरेज थांबेल. त्याचप्रमाणे, योजनेच्या आंशिक मोबदला झाल्यास, कव्हरेज कमी होऊ शकते जे पुन्हा पुन्हा कमी विमा प्रदान करेल
- अशा योजना अंतर्गत निवडण्यासाठी कोणतेही अतिरिक्त रायडर नाहीत. या म्युच्युअल फंडाच्या योजने अंतर्गत मूलभूत टर्म इन्शुरन्स कव्हरेज प्रदान केले जाते. अशी कव्हरेज मानक, कठोर असून वैयक्तिक विमा आवश्यकतांसाठी सानुकूलित केले जाऊ शकत नाही.
समाधान काय आहे?
विमा आणि गुंतवणूक ही दोन विशिष्ट आर्थिक गरजांची आहेत जी जेव्हा स्वतंत्रपणे केली जातात तेव्हा चांगल्या प्रकारे पूर्ण होतात. या दोन गरजा एकत्र केल्याने बहुतेक वेळा अर्धा उपाय होतात आणि अशा अर्ध-उपाय या दोन गरजा पुरेशा प्रमाणात पूर्ण करत नाहीत. जरी विमा संरक्षणासह म्युच्युअल फंड योजना काही अतिरिक्त प्रदान करतात, तरीही त्यांना विम्यासाठी जागा दिली जाऊ शकत नाही. जीवन विमा योजनांसाठी योजना स्वतंत्रपणे करावी. व्यक्तींनी दीर्घ कव्हरेज कालावधीसह चांगल्या टर्म इन्शुरन्स प्लॅनमध्ये गुंतवणूक करावी आणि त्यांच्या अनुपस्थितीत त्यांच्या कुटुंबाच्या आर्थिक संरक्षणासाठी उच्च सम अॅश्युअर्ड स्तर असावे. एकदा विम्याच्या गरजा पूर्ण झाल्यानंतर, या म्युच्युअल फंड योजनांना गुंतवणूक परताव्यासाठी निवडले जाऊ शकते. या योजना प्रदान करणार्या इन्शुरन्स कव्हरेजला बोनस मानले जाणे आवश्यक आहे. हे कव्हरेज चांगल्या टर्म इन्शुरन्स योजनेअंतर्गत खरेदी केलेल्या विद्यमान कव्हरेजची पूर्तता करण्यासाठी पाहिले पाहिजे.
तर, पुढील वेळी जेव्हा आपले ग्राहक विमा कव्हरेज ऑफर करणारी म्युच्युअल फंड योजनांबद्दल बोलतात, अशा कव्हरची अपुरेपणाबद्दल त्यांना शिक्षित करा. त्यांना सांगा की कव्हरेज ही एक जोडलेली सुविधा आहे आणि टर्म इन्शुरन्स प्लॅन चुकत नाही. जेव्हा आपल्या क्लायंटना आधीच पुरेशी जीवन कव्हरेज असेल तेव्हा अशा म्युच्युअल फंड योजनांमध्ये गुंतवणूक करण्याचा हा एक चांगला पर्याय आहे. परंतु या म्युच्युअल फंड योजनांच्या बाजूने टर्म टर्म मागे घेण्याला हरकत नाही. गुंतवणूक आणि विमा हे दोन भिन्न उत्पादने आहेत आणि त्यांच्याशी असे वागले पाहिजे.
