लाइफ टाइम यूलिप से बनाये अपना टैक्स फ्री रिटायमेंट प्लान

जब आपके ग्राहक इन्वेटमेंट रिटर्न और इंश्योरेंस कवरेज की तलाश करते हैं, तो आपके दिमाग में आने वाला पहला प्रोडक्ट यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप) होता है। यूलिप एक इंश्योरेंस पॉलिसी है जो बाज़ार से जुड़े रिटर्न के साथ-साथ लाइफ़ इंश्योरेंस कवरेज का एक अनूठा संगम प्रदान करती है। इसके अलावा, बाज़ार में उपलब्ध बदलते समय के यूलिप , एक्स्ट्रा बेनिफिट का वादा करते हैं, दोनों कवरेज के साथ-साथ बेनिफिट भी प्रदान करते हैं। वास्तव में, मॉर्डन डे के यूलिप, ट्रेडिशनल यूलिप की तुलना में परिवर्तन की एक नई परिभाषा है, जो एक दशक या उससे अधिक समय पहले उपलब्ध थे। इसमें बताने लायक कुछ ज़रूरी बदलावों में निम्नलिखित बातें शामिल हैं –

• मॉर्डन यूलिप के तहत खर्चों में भारी कमी आई है। जबकि, पहले, प्रीमियम ऐलकैशन चार्जेज़ और पॉलिसी से जुड़े बाकी चार्जेज़ 40% या उससे अधिक तक बढ़ जाते थे, जबकि वर्तमान यूलिप में 5% से कम चार्जेज़ लगते है। कम किए गए चार्जेज़ के साथ, नए तैयार यूलिप हाई ऐलकेट प्रीमियम की पेशकश करते हैं, जो बदले में ग्राहकों को बेहतर रिटर्न प्रदान करते हैं

• कई नए यूलिप के तहत कवरेज टर्म में काफी बढ़ोतरी हुई है। आजकल, कई कंपनियों के द्वारा पूरे लाइफ़ यूनिट-लिंक्ड प्लान पेश किए जा रहे हैं, जो पॉलिसी होल्डर को 99 या 100 वर्ष की आयु तक कवरेज प्रदान करते हैं। जिससे, ग्राहक अब लाइफ़ टाइम कवरेज का आनंद ले सकते हैं जो कि प्रोडक्ट के पुराने वेरिएंट में उपलब्ध नहीं था।

• मॉर्डन यूलिप पहले से तय रेट पर फंड वैल्यू में जुड़ने के लिए लॉयल्टी एडिशन, गारंटी एडिशन या वेल्थ बूस्टर का वादा कर रहे हैं। ये अतिरिक्त फ़ायदे मार्किट लिंक्ड ग्रोथ से अधिक का वादा कर रहे हैं जो पॉलिसी का वादा है

• बेनिफिट स्ट्रक्चर भी बदल गया है जिसमें यूलिप डेथ या मच्योरिटी के बाद मंथली बेनिफिट का भुगतान कर रहे हैं ताकि पॉलिसी पॉलिसी होल्डर को नियमित आय का एक साधन प्रदान करे।

मॉर्डन यूलिप में इन नई सुविधाओं ने इन पॉलिसियों को ग्राहकों के बीच काफी लोकप्रिय बना दिया है। इसके अलावा, अब उपलब्ध लाइफ़ टाइम कवरेज और टैक्स फ्री रिटर्न के साथ, यूलिप  भी रिटायमेंट प्लानिंग के लिए एक पसंदीदा इन्वेस्टमेंट एवेन्यू बन गए हैं। यदि ग्राहक एक लाइफ़ टाइम यूलिप चुनते हैं तो वे अपने लिए एक अच्छा रिटायमेंट फंड बना सकते हैं और यहाँ तक कि रिटायमेंट फंड के सोर्स के रूप में अपनी प्लानिंग को जारी रख सकते हैं। आइए समझते हैं कैसे –

• लाइफ टाइम यूलिप 100 साल की उम्र तक जारी रहता है

पहली सुविधा जो पूरे जीवन के लिए यूलिप को रिटायमेंट प्लानिंग के लायक  बनाती है, वह है पॉलिसी के तहत प्रदान किया गया लाइफ टाइम कवरेज। पूरे जीवन यूलिप के तहत, प्रीमियम भुगतान अवधि सीमित है। इस प्रकार, पॉलिसी होल्डर को अपने बुढ़ापे में जब वह अपनी इनकम का सोर्स को देता है उसे प्रीमियम का भुगतान नहीं करना होगा। ऐसे में, प्रीमियम का पेमेंट टर्म सीमित है, लेकिन कवरेज नहीं है। कवरेज पॉलिसी होल्डर की डेथ या उसके 100 वर्ष की आयु तक पहुंचने में जो भी पहले हो, तक जारी रहता है। चूंकि कवरेज लाइफ़ टाइम है ग्राहक रिटायर होने के बाद भी कवरेज का आनंद ले सकते हैं, एक ऐसी सुविधा जो आमतौर पर अन्य प्रकार की लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी में उपलब्ध नहीं होती है।

• टैक्स फ्री बेनिफिट्स

यूलिप के बारे में सबसे अच्छी बात यह है कि पॉलिसी से जो लाभ होते हैं, वे पूरी तरह से टैक्स फ्री होते हैं। चाहे वह फंड से पार्शियल विड्रो हो, डेथ पर मिलने वाला बेनिफिट हो या पॉलिसी के पूरा होने पर मिलने वाला मच्योरिटी बेनिफिट, सब कुछ ग्राहक के लिए टैक्स फ्री है। यहाँ तक कि जब मार्किट  अनस्टेबल होता है और ग्राहक अपने निवेश को सिक्योर डेट फंड में बदल देता है, तब भी स्विच की गई राशि टैक्स फ्री होती है। पॉलिसी में निवेश किया गया धन भी सेक्शन 80० सी के प्रावधानों के तहत अधिकतम 1.5 लाख तक टैक्स फ्री होता है। इस प्रकार, यूलिप एक चौतरफा टैक्स फ्री बेनिफिट प्रदान करते हैं। इन्वेस्टमेंट, जमा हुआ रिटर्न और रिडेम्पशन बेनिफिट सभी टैक्स फ्री हैं। इन टैक्स फ्री बेनिफिट्स से यह सुनिश्चित होता है कि टैक्स के कारण ग्राहक का रिटायमेंट फंड नष्ट नहीं होता है।

• सिस्टमेटिक पार्शियल विड्रो या वार्षिक स्तर पर नियमित आय का निर्माण करती हैं

रिटायमेंट के बाद के खर्चों को पूरा करने के लिए यूलिप के द्वारा आय का  एक माध्यम बनाने के लिए, पॉलिसी होल्डर अपने पूरे जीवन यूलिप पॉलिसी में एक सिस्टमेटिक विड्रो का ऑप्शन चुन सकते हैं। ये ऑप्शन एक सेट किये गए इंटरवेल पर फंड वैल्यू से पार्शियल विड्रो का निर्माण करेगा ताकि आय का ज़रिया बने। यह टैक्स फ्री इनकम होगी (जैसा कि पहले ही कहा गया है) और ग्राहक को इनकम के रेग्युलर सोर्स के साथ मदद भी करेगी।

इसलिए, अपने ग्राहक के बेनिफिट के लिए न्यू ऐज लाइफ़ टाइम यूलिप का इस्तेमाल करें। इन यूनिट-लिंक्ड पॉलिसियों के साथ उनकी रिटायमेंट की प्लानिंग करें और एक टैक्स-प्रूफ रिटायमेंट फंड बनाएं जो उन्हें इंश्योरेंस सिक्योरिटी भी प्रदान करता है।