एक टर्म इंश्योरेंस प्लान को लाइफ़ इंश्योरेंस का सार भी कहा जाता है क्योंकि यह अकाल मृत्यु के जोखिम को कवर करता है। यदि पॉलिसी टर्म के दौरान इंश्योर्ड व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो परिवार को हुई वित्तीय हानि (फाईनेंशियल लॉस) की भरपाई के लिए एकमुश्त राशि का भुगतान किया जाता है। इसलिए, यह पॉलिसी लोगों को स्वयं के लिए और उनके बाद में उनके परिवारों को वित्तीय सुरक्षा (फाईनेंशियल सिक्योरिटी) देने में मदद करती है।
टर्म इंश्योरेंस प्लान में निवेश करने का कोई सही समय नहीं होता है। जितनी जल्दी आप एक बेहतर प्लान खरीद लेंगे आपके लिए यह उतना ही फ़ायदेमंद होगा। हालांकि, अपना पहला टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदते समय कुछ बातें हैं, जो आपको पता होनी चाहिए। इनमें नीचे बताई गई बातें शामिल हैं।
- सही पॉलिसी चुनना
जब टर्म प्लान चुनने की बात आती है, तो आपको मौजूद पॉलिसियों की तुलना करनी चाहिए और फिर उस प्लान को खरीदना चाहिए जो सबसे कम प्रीमियम पर सबसे बेहतर कवरेज सुविधाएँ प्रदान करता है। हालांकि यहाँ आपको तुलना करने की सलाह दी जाती है, लेकिन साथ ही आपको अपनी पसंद को ओवरानालिस करने से यानी की (ज़्यादा सोचने) से बचना चाहिए। यहाँ मौजूदा टर्म प्लान के स्कोर दिए गये हैं। यदि आप हर एक का विस्तार से विश्लेषण करते हैं, तो आप जल्द ही कन्फ्यूज़ हो जाएंगे। तो, बुनियादी बातों को समझें। जब आप अपनी पहली पॉलिसी की विशेषताओं से परिचित होते हैं तो अगली बार आप उससे ज़्यादा बेहतर सुविधाओं वाली एक और पॉलिसी खरीद सकते हैं। इसलिए, एक प्रतिष्ठित कंपनी से एक अच्छी पॉलिसी खरीदें और अन्य पॉलिसियों के आपकी पॉलिसी से बेहतर होने की चिंता न करें।
- सही कवरेज लेवल चुनना
पर्याप्त मात्रा में इंश्योर्ड राशि का होना आवश्यक है ताकि आपके न होने की स्थिति में आपके परिवार की आर्थिक ज़रूरतों का ठीक से ध्यान रखा जा सके। यही कारण है कि आपको प्रयास करना चाहिए और ज़्यादा से ज़्यादा इंश्योर्ड अमाउंट का चयन करना चाहिए जो आपके लिए खर्च कर पाना संभव हो और जो आपकी आर्थिक ज़रूरतों के लिए पर्याप्त हो। चूंकि यह आपकी पहली पॉलिसी है, इसलिए इंश्योर्ड अमाउंट चुनने में आपकी वित्तीय क्षमता महत्वपूर्ण होनी चाहिए। इसके बाद, आप अपनी आर्थिक स्थिति के अनुसार एक हाई कवरेज वाला प्लान चुन सकते हैं। इसके अलावा, एक सही इंश्योर्ड राशि को चुनने के विभिन्न तरीके हैं। एक सरल नियम यह है कि आपकी इंश्योर्ड अमाउंट आपकी सालाना आय का कम से कम 10-12 गुना होनी चाहिए। तो, इस नियम का इस्तेमाल उस कवरेज का अनुमान लगाने के लिए करें जिसकी आपको ज़रूरत है।
- अपनी मेडिकल हिस्ट्री का खुलासा करना
टर्म प्लान खरीदते समय, आपको अपनी निजी और मेडिकल डिटेल्स को बताते हुए एक एप्लीकेशन फॉर्म भरना होगा। आपको अपनी पूरी एवं सही मेडिकल डिटेल्स बतानी चाहिए। यदि आपको किसी भी प्रकार की बीमारी है या यदि आप धूम्रपान करते हैं या शराब पीते हैं तो आपको इसके बारे में एप्लीकेशन में बताना चाहिए। इसी तरह, यदि आपके परिवार में किसी जानलेवा बीमारी का इतिहास है, तो फॉर्म में बताएं। फॉर्म में मेडिकल डिटेल्स को सही तरीके से बताते हुए आप इंश्योरेंस कंपनी को उस जोखिम के बारे में सूचित करते हैं जो यह अंडरराइटिंग है। इसके बाद, जब कोई क्लेम किया जाता है, तो आपके क्लेम का भुगतान किया जाता है। यदि आप कुछ भी छिपाते हैं या फ़ॉर्म में कोई झूठी जानकारी भरते हैं, तो आपका क्लेम अस्वीकार हो सकता है। इसलिए, हमेशा ईमानदारी से फॉर्म भरें।
- आवश्यक दस्तावेज़
टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदते समय आपको अपना केवाईसी (नो योर कस्टमर) दस्तावेज और अन्य दस्तावेज इंश्योरेंस कंपनी को जमा करने होंगे। इन दस्तावेजों में आपकी तस्वीर, आईडेंटिटी प्रूफ, एड्रेस प्रूफ और बैंक स्टेटमेंट शामिल होंगे। इसके अलावा, आपके ऐज प्रूफ की भी आवश्यकता होगी। यदि आप एक हाई वैल्यू पॉलिसी खरीद रहे हैं, तो आपको अपना इनकम सर्टिफिकेट भी जमा करना होगा। इसलिए, अपने दस्तावेज़ों को संभाल कर रखें ताकि आप एप्लीकेशन की प्रक्रिया को आसानी से पूरा कर सकें।
- पॉलिसी खरीदना
अगली बात यह जानना है कि इंश्योरेंस पॉलिसी कैसे खरीदें। टर्म प्लान ऑनलाइन के साथ-साथ ऑफलाइन भी उपलब्ध हैं। ऑनलाइन खरीदना सबसे अच्छा तरीका है क्योंकि आप पॉलिसियों की तुलना कर सकते हैं और जल्दी से खरीद सकते हैं। ऑनलाइन माध्यम ऑफलाइन खरीद के अनचाहे झंझटों में कटौती करता है और आपको कैशलेस लेनदेन की अनुमति देता है। आप प्रीमियम का भुगतान ऑनलाइन भी कर सकते हैं जो बहुत जल्दी हो जाता है और सरल भी है।
- पॉलिसी को रीन्यू करना
यदि आप पॉलिसी को नियमित रूप से रीन्यू नहीं करते हैं तो केवल टर्म प्लान खरीदना काफ़ी नहीं है। टर्म प्लान लॉन्ग टर्म प्लान होते हैं जिनमें आप कवरेज जारी रखने के लिए नियमित रूप से प्रीमियम का भुगतान करने का वादा करते हैं। यदि आप पॉलिसी को समय पर रीन्यू नहीं करते हैं, तो पॉलिसी लैप्स हो जाती है और आप सभी कवरेज बेनिफिट्स खो देते हैं। इसके अलावा, किसी टर्म इंश्योरेंस प्लान में पेड-अप वैल्यू का कोई सिद्धांत नहीं है और एक चूक से उन सभी प्रीमियमों का नुकसान होगा जो आपने प्लान के लिए भुगतान किया था। इसलिए, हमेशा पॉलिसी को समय पर रीन्यू करें ताकि आप बिना किसी रुकावट के कवरेज का आनंद ले सकें और उस वित्तीय सुरक्षा (फाईनेंशियल सिक्योरिटी ) को बनाए रख सकें जो आपने पॉलिसी के माध्यम से सुनिश्चित की थी।
अपना पहला टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदना सही दिशा में एक कदम है। हालाँकि, आपको पॉलिसी खरीदते समय इन पहलुओं के बारे में पता होना चाहिए ताकि आप अपनी खरीदारी जांच-परख कर करें और उन लाभों को प्राप्त करें जो पॉलिसी देती है।
