इंश्योरेंस एजेंट बनकर बीमा के क्षेत्र में अपना करियर बनायें

इंश्योरेंस एजेंट के बारे में

एक इंश्योरेंस एजेंट बीमा कंपनी और ग्राहक के बीच मध्यस्थ का काम करता है, जो बीमा की बिक्री में मदद करता है। इसके अतिरिक्त, एक एजेंट के पास ग्राहक को सही पॉलिसी चुनने में परामर्श देना, फार्म भरने में मदद करना, क्लेम के वक़्त ग्राहकों की मदद करना जैसे और काम भी होते हैं। इस प्रकार से एजेंट बहुत सारी भूमिकाएं निभाता है।

लोग बीमा क्षेत्र में करियर का चयन क्यों करते हैं?

एक व्यक्ति बीमा में करियर को उसके बहुत से लाभों के लिए पसंद करता है। एक एजेंट के तौर पर, व्यक्ति विशेष –

• खुद का मालिक बनकर स्वयं की मर्ज़ी से काम कर सकते हैं
• असीमितआय कमाने का अवसर प्राप्त कर सकता हैं
• पॉलिसियों पर आकर्षक कमीशन अर्जित करने के साथ ही, पुरस्कार और मान्यतायें भी कमा सकता हैं।

इन लाभों के चलते, लोग बीमा एजेंट बनना चाहते हैं।

इंश्योरेंस एजेंट कौन बन सकता है?

बीमा एजेंट बनने की दो प्रमुख योग्यताएं हैं। यदि आप इन मापदंडों पर खरे उतरते हैं, तो आप इंश्योरेंस में करियर बनाने के लिए आवेदन कर सकते हैं। योग्यताएं इस प्रकार से हैं-

• आपकी न्यूनतम आयु 18 वर्ष होनी चाहिए
• शैक्षिक योग्यता, ग्रामीण इलाक़ों के लिए कम से कम कक्षा 10 उतीर्ण, एवं शहरी इलाक़ों के लिए कक्षा 12 उतीर्ण होना चाहिए।

कोई भी व्यक्ति जो इन बुनियादी मानदंडों की पूर्ति करता है, एजेंट बनने के लिए नामांकन भर सकता है। अतः, बीमा एजेंट की नौकरी फ्रेशर्स, फ्रेश ग्रैजुऐट्स, स्नातकों एवं कॉलेज छात्रों के लिए पार्ट-टाइम नौकरी के अवसर प्रदान करती है। यहाँ तक की बीमा एजेंट बनने का काम कोई रिटाइर्ड व्यक्ति या गृहिणी भी कर सकती है।

इंश्योरेंस एजेंट बनने के कदम

बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण के दिशानिर्देशों के अनुसार, एजेंट बनने की एक प्रक्रिया है। एजेंट बनने के लिए आपको किसी इंश्योरेंस कंपनी के साथ रेजिस्टर करना होता है, एक विशेष प्रकार की इंश्योरेंस ट्रेनिंग से गुज़रना होता है, एक निर्धारित परीक्षा स्थल पर परीक्षा देकर उतीर्ण करनी होती है। एक बार इस प्रक्रिया का पालन करके यदि परीक्षा उतीर्ण कर लेते हैं, तो आप इंश्योरेंस एजेंट बन सकते हैं। आइए इस प्रक्रिया को विस्तार में समझते हैं-

• यदि आप पात्रता मापदंडों को पूरा करते हैं, तो आपको एजेंट बनने के लिए नामांकन दाखिल करना होता है।
• आप जिस इंश्योरेंस कंपनी के एजेंट बनना चाहते हैं, उस कंपनी को अपने KYC डीटेल्स और दस्तावेज़ उपलब्ध कराने होते हैं।
• सफलतापूर्वक रेजिस्टर करने के पश्चात एक निर्दिष्ट अवधि के लिए प्रशिक्षण कार्यक्रम से गुज़रना होता है। प्रशिक्षण की अवधि, बीमा एजेंट के प्रकार पर निर्भर करती है। ये प्रशिक्षण, क्लास रूम ट्रैनिंग होती है जो कि ऑफलाइन प्रारूप की होती है।
• प्रशिक्षण के उपरांत एक परीक्षा होती है। यह परीक्षा बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण (IRDA) के द्वारा निर्धारित की जाती है। परीक्षा को आप ऑनलाइन या ऑफलाइन दोनो प्रारूपों में दे सकते हैं, हालांकि ऑफलाइन परीक्षा ज़्यादा प्रसिद्ध है।
• परीक्षा उतीर्ण करने के पश्चात, आपको एजेंट बनने का लाईसेंस मिल जाता है।

इंश्योरेंस एजेंट कितना कमाते हैं?

एजेंट उसके द्वारा उत्पन्न की हुई प्रीमियम राशि पर कमिशन कमाता है। अलग –अलग इंश्योरेंस कंपनियों के कमिशन संरचना अलग-अलग होती है। आप अपने द्वारा बेची गयी भिन्न-भिन्न बीमा पॉलिसियों से उत्पन्न प्रीमियम राशि का 5 प्रतिशत से लेकर 40 फीसद तक का कमिशन कमा सकते हैं। इसके अलावा, अच्छा प्रदर्शन करने वाले एजेंट्स को विशेष प्रोग्राम के तहत पुरस्कृत और सम्मानित भी किया जाता है। ये प्रोग्राम्स एजेंट्स को अधिक कमिशन्स के साथ-साथ, गिफ्ट्स, गिफ्ट वाउचर्स और अंतरराष्ट्रीय दौरे में भाग लेने के अवसर भी प्रदान करती हैं।

एजेंट्स को मिलने वाली कमिशन संरचना समझने के लिए, यहाँ क्लिक करें (“घर बैठे बीमा बेचकर पैसे कैसे कमायें“)

मिंटप्रो का प्रस्ताव क्या है?

मिंटप्रो आपको एक इंश्योरेंस पॉइंट-ऑफ-सेल-पर्सन (POSP) बनने का अवसर देता है। एक पॉइंट-ऑफ-सेल-पर्सन (POSP) एक तरह का बीमा एजेंट ही होता है। मिंटप्रो के साथ पॉइंट-ऑफ-सेल-पर्सन (POSP) बनकर आप विभिन्न नामी बीमा कंपनियों के इंश्योरेंस पॉलिसियों को बेच सकते हैं। आप जीवन बीमा और सामान्य बीमा, जैसे की स्वास्थ्य बीमा, कार बीमा, दू-पहिया वाहन बीमा आदि बेच सकते हैं।

POSP बीमा एजेंट सर्टिफिकेशन योग्यता एवं प्रक्रिया

• IRDA द्वारा निर्धारित, एजेंट बनने के लिए दो विशिष्ट योग्यता मानदंड हैं। यदि आप इन मानदंडो की पूर्ति करते हैं, तो आप बीमा के क्षेत्र में करियर का आवेदन भर सकते हैं। मापदंड इस प्रकार से हैं-
• आपकी आयु 18 वर्ष होनी चाहिए
• शैक्षणिक योग्यता में, आप कम से कम कक्षा 10 उतीर्ण होने चाहिए।
• जो कोई भी ये शैक्षिक योग्यता पूरी करता है, एजेंट बनने के लिए नामांकन दाखिल कर सकता है। अतः, बीमा उद्योग हर किसी को- फ्रेशेर्स, फ्रेश ग्रैजुऐट्स को पार्ट-टाइम, कॉलेज स्टूडेंट्स, यहाँ तक की गृहिणीयों एवं रिटाइर्ड व्यक्तियों को भी नौकरी प्रदान कर सकता है। चलिए, पूरी प्रक्रिया को क्रमशः समझते हैं। आप एक बार इस प्रक्रिया का पालन करके परीक्षा पास करते हैं, तो आप बीमा डिस्ट्रीब्यूटर बन सकते हैं।
• यदि आप योग्यता मानदंडो को पूरा करते हैं, तो नामांकन दाखिल करें।
• अपनी KYC की डीटेल्स और दस्तावेज़ को जमा करें।
• एक निर्धारित अवधि के लिए प्रशिक्षण प्रोग्राम से गुज़रें
• प्रशिक्षण के पर्यंत एक परीक्षा होगी। उस परीक्षा में उपस्थित रहकर उसे उतीर्ण करना होगा।
• परीक्षा उतीर्ण करने के उपरांत आपको लाइसेंस मिल सकता है और आप एजेंट बन जाएँगे।

POSP सर्टिफिकेशन बीमा एजेंट बनने का उत्तम तरीका क्यों है?

एक इंश्योरेंस एजेंट, बीमा कंपनी और ग्राहक को साथ मिलाकर, बीमा पॉलिसी की बिक्री प्रक्रिया को सुगम बनाता है। इसके ऊपर, बीमा एजेंट के पास ग्राहक को सही इंश्योरेंस पॉलिसी के बारे में सुझाव देना, फॉर्म को सही ढंग से भरवाने में सहयोग प्रदान करना, क्लेम फाइल करने के समय ग्राहक की सहायता करने आदि जैसे अतिरिक्त काम होते हैं। अतः, एजेंट एक साथ कई भूमिकाएंअदा करता है।

POSP (पॉइंट ऑफ सेल पर्सन), बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण द्वारा 2015 में बनाया हुआ इंश्योरेंस एजेंट्स के लिए एक नये तरह का लाइसेंस है।बतौर इंश्योरेंस एजेंट करियर शुरू करने का ये बेहतरीन तरीका है। ऐसा क्यों? इंश्योरेंस एजेंट्स सामान्यतया एक ही कंपनी के किसी श्रेणी के प्रॉडक्ट्स को बेचने के लिए बाध्य होते हैं, जैसे कि जीवन या गैर-जीवन बीमा। लेकिन आजके समय में ग्राहकों की माँग ज़्यादा है- वे अपने सारे विकल्पों को जानकार एजेंट से सही प्रॉडक्ट को चुनने के लिए सलाह मशवराह करते हैं। एक POSP (पॉइंट-ऑफ-सेल-पर्सन) का लाइसेंस या सर्टिफिकेशन आपको ये करने देता है। बतौर एक POSP (पॉइंट-ऑफ-सेल-पर्सन) आप विभिन्न इंश्योरेंस कंपनियों के जीवन और गैर-जीवन बीमा श्रेणी के प्रॉडक्ट्स की बिक्री कर पाएँगे, जैसे कि टर्मलाइफ, ULIP,एंडाउमेंट लाइफ, मोटर, स्वास्थ्य, निजी दुर्घटना, घर और यात्रा। POSP (पॉइंट-ऑफ-सेल-पर्सन) परंपरागत बीमा लाईसेंस के मुक़ाबले एक विस्तृत संकल्पना है। इसलिए, ज़्यादातर लोग अब POSP (पॉइंट-ऑफ-सेल-पर्सन) के रास्ते को अपने एजेंट करियर के लिए चुन रहे हैं।

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