लोकांसाठी इन्वेस्टमेंट आणि इंश्योरेंस ही दोन महत्त्वाची मूलभूत आर्थिक उत्पादने आहेत. म्हणूनच या गरजा पूर्ण करण्यासाठी ते योग्य पर्यायांमध्ये गुंतवणूक करतात. इन्वेस्टमेंटची गरज म्युच्युअल फंडांनी पूर्ण केली आहे जे इन्वेस्टमेंटशी संबंधित जोखमींना वेगवेगळ्या स्तरांमध्ये विभागून बाजारपेठेशी संबंधित परतावा देतात. दुसरीकडे, जीवन इंश्योरेंस उत्पादनांनी इंश्योरेंसची आवश्यकता पूर्ण केली आहे जे अकाली मृत्यूच्या बाबतीत आर्थिक नुकसानीची भरपाई करण्याचे वचन देतात. पण या दोन गरजा काय असेल तरएखाद्या उत्पादनामध्ये जोडायचे? दोन्ही गरजा पुरेशा प्रमाणात पूर्ण केल्या जातील का?
इंश्योरेंस कवर सह म्युच्युअल फंड
अलीकडेच फ़ाईनेंशियल मार्किट नवीन प्रकारच्या म्युच्युअल फंड स्कीम आणल्या गेल्या आहेत. यास्कीमने इन्वेस्टमेंट रिटर्नच्या उत्पन्नासह इंश्योरेंस संरक्षण देण्याचे वचन दिले आहे. इन्वेस्टर एसआयपीमार्फत दरमहा निश्चित रकमेची गुंतवणूक करतात आणि अशा प्रकारे एकूण एसआयपी रकमेची गुणात्मक रक्कम त्याला विमा संरक्षण म्हणून प्रदान केली जाते. जर इन्वेस्टमेंटच्या कालावधीत इन्वेस्टराचा मृत्यू झाला तर विमा उतरवलेल्या रकमेची रक्कम गुंतवणूकीद्वारे दिली जाईलकिंमतीसह केले जाते. बरीच म्युच्युअल फंड घरे अशी उत्पादने घेऊन आली आहेत जी बाजारात हळूहळू त्यांची ओळख मिळवत आहेत.
स्कीमचे फायदे
म्युच्युअल फंड जे इनबिल्ट इन्शुरन्स कव्हरेज देतात ते खालील फायदे देतात –
- ते इन्शुरन्स कव्हर तसेच इन्वेस्टमेंट रिटर्न का टू-इन-वन च्या परताव्यातील दोन-एक-एक लाभ प्रदान करतात
- इन्शुरन्स कवर सामान्यत: विनामूल्य प्रदान केले जाते
- मृत्यूवर भरलेला एकरकमी बेनिफिट गुंतविलेल्या रकमेपेक्षा जास्त आहे. जेव्हा इन्वेस्टराचा मृत्यू होतो तेव्हा हे कौटुंबिक आर्थिक सहाय्य देते
स्कीम कोण खरेदी करू शकेल आणि का??
म्युच्युअल फंड इन्वेस्टमेंटतून काही वेगळे मिळविण्याकरिता इन्वेस्टर ही स्कीम खरेदी करू शकतात. ते मार्केट लिंक्ड परताव्यासाठी गुंतवणूक करतात आणि त्याच वेळी ते विनामूल्य इन्शुरन्स कव्हरेजचा आनंद घेऊ शकतात. यामुळे त्यांना फक्त त्यांचे इन्वेस्टमेंट चे लक्ष्यच पूर्ण होणार नाही तर त्यांचे विमा लक्ष्ये देखील जवळ येतील
ही स्कीम खरेदीयोग्य आहे का??
फ्री इन्शुरन्स कव्हरेजचा फायदा निश्चितपणे एक बसून या नवीन म्युच्युअल फंडाच्या योजनांचे लक्षात घेते, तरीही प्रश्न कायम राहील – इन्वेस्टमेंट आणि इन्शुरन्स दोन्ही आवश्यकता पुरेसे पूर्ण आहेत का?
इन्वेस्टमेंटची गरज पूर्ण होत असताना, इन्शुरन्स च्या गरजा पूर्ण करणे ही दुसरी बाब आहे. येथे का आहे –
- मर्यादित कव्हरेज
इन्शुरन्स ची गरज केवळ तेव्हाच भरली जाते जेव्हा ब्रेड-विजेत्याच्या अनुपस्थितीत कुटुंबाला आर्थिक सुरक्षा प्रदान करण्यासाठी विमा राशी पुरेसे असते. उपर्युक्त म्युच्युअल फंड योजनांनी इन्शुरन्स कव्हर प्रदान केले असले तरी, कव्हरेज मर्यादित आहे. सम अॅश्युअर्डची कमाल मर्यादा आहे जी इन्वेस्टरांना या योजने अंतर्गत मिळू शकते. हे मर्यादित कव्हरेज पर्याय इन्वेस्टराची इन्शुरन्स आवश्यकता पुरेसे पूर्ण करीत नाही.
- मर्यादित कालावधी
या म्युच्युअल फंडाच्या स्कीमने अंतर्गत इन्वेस्टर योजनेमध्ये इन्वेस्टमेंट करेपर्यंतच चालतो. रकमेच्या बाबतीत, कव्हरेज देखील थांबते आणि म्हणूनच योजनांच्या अंतर्गत कव्हरेज मर्यादित आहे. तथापि, इन्शुरन्स कव्हरेज हा दीर्घ कालावधीसाठी आवश्यक आहे जेणेकरून अकाली मृत्युचे जोखीम वृद्ध वयापर्यंत येऊ शकेल.
- लवचिक कव्हरेज
इन्शुरन्स कव्हरेज देणारी म्युच्युअल फंड स्कीम मधील आणखी एक समस्या म्हणजे कव्हरेज निश्चित केले आहे. पर्यायी रायडर जोडून इन्वेस्टर सानुकूलित किंवा त्यांचे कव्हरेज वाढवू शकत नाहीत. दुसरीकडे जीवन विमा योजना, व्यक्तींना त्यांच्या गरजेनुसार त्यांचे कव्हरेज कस्टमाईज करण्याची परवानगी देते आणि त्यामुळे पॉलिसीधारकांच्या विम्याच्या गरजा पूर्ण करण्यासाठी अधिक अनुकूल असतात.
काय केले पाहिजे?
इन्वेस्टमेंट आणि इन्शुरन्स ही दोन वेगळी आवश्यकता आहेत जी एकापेक्षा जास्त नसावी. म्हणून, आपल्या ग्राहकांना त्यांच्या इन्वेस्टमेंट साठी म्युच्युअल फंड निवडण्यासाठी शिक्षित करा परंतु अशा गुंतवणूकीतून विमा संरक्षण नको. जर निधी कव्हर देत असेल तर कव्हर एक अतिरिक्त फायदा मानले पाहिजे आणि त्यांच्या इन्शुरन्स आवश्यकता पूर्ण करण्यासाठी नाही म्हणून. इन्शुरन्स साठी, व्यक्तींनी एक चांगला मुदत इन्शुरन्स योजना मध्ये इन्वेस्टमेंट करावी जी त्यांना इच्छित कव्हरेज स्तर, अतिरिक्त राइडर्स आणि अधिक कव्हरेज कालावधी निवडण्याचे स्वातंत्र्य देईल. म्हणून, आपल्या ग्राहकांना म्युच्युअल फंड आणि विमा योजनांमधील फरक समजून घेण्यास मदत करा जेणेकरुन प्रत्येक उत्पादन ते जे सर्वोत्कृष्ट आहे त्यासाठी निवडले जाऊ शकते.
